“我是家里的顶梁柱
可不能倒下啊……”
刘哥焦虑的来源一是来自外部环境，二是来自自身的心理暗示：他是家里的顶梁柱，家里两个女儿刚出生，妻子产后还没恢复工作，全家的重担都压在他身上，万一他倒下了，那后果真的不堪设想。针对这种情况，首先我对刘哥的个人情况也进行了个大致的了解，包括目前的工作、生活、身体状况，以此来进行科学的风险分析。了解身体情况是买保险时非常重要的一环，直接影响我们能否投保。虽然刘哥去年做了胆囊息肉切除手术，但病理结果为良性，目前也已经完全恢复好了，这种情况一般不影响投保，只需要特别留意下重疾险和医疗险的健康告知即可。综合来看，刘哥是家庭里的顶梁柱，家庭经济责任比较重，综合保障一定要做全，所以建议他首要配齐医疗险、重疾险和寿险。另外，由于社会因素导致的职业不稳定，配置一份年金有利于让刘哥有计划地获得保障、抵御风险，同时也可以用作孩子的教育金储备。对于预算有限朋友，我们一般建议大家优先购买医疗险，将自己的基础保障做好，再考虑重疾险，最后考虑年金。为什么要按照这个顺序投保呢？我们一起来看看投保思路：＋
百万医疗险
我们发现生活中医保很好用，是避免发生灾难性医疗支出的基础保障，更有可能终身保证续保、长期有效。但医保也不是万能的，在实际报销中会有一些的限制：比如住院有起付线、封顶线、医保目录外的费用不报销等等。假如得了一场大病，自己依然得掏不少钱。而百万医疗险就很好补充了医保的一部分缺陷，它可以报销生病或意外住院治疗的费用，万一生病住院，至少也能减轻家庭的经济压力。而且价格相对比较低，很适合作为社保以外的补充商业保险。＋
重疾险
上面说到的百万医疗险虽然性价比很高，但值得注意的是，百万医疗险只报销治疗费，其他是不管的。治病期间的营养费、护工费、工资损失等有时也是一笔不小的隐性费用，这部分百万医疗险是覆盖不了的，所以就需要重疾险来发挥保障作用了。重疾险的赔付标准就比较简单了，只要疾病达到条款约定，就可以一次性赔钱，能够很好地弥补医疗险无法覆盖的其他费用。＋
定期寿险
关于定期寿险，有段子调侃说：“站着是印钞机，倒下是人民币。”定期寿险的规则很简单，身故或全残就能获得赔付。万一真的发生不幸，它能让我们的家人拿到一笔钱，保证正常的生活。也可以选择保到60岁，保障退休前家庭责任较重的时期。＋
年金
投资年金是相对保守安全的投资，现在放一笔钱进去，将来到了想退休的时候，不管刮风下雨，不管股票市场利息怎么样，可以保证每一年能拿多少钱，活多久领多久，就算年金里面的钱拿完了，保险公司还是会付一辈子，直到人走为止。有年金，可以让自己在未来没有收入之时，还能有一笔固定收入。每月不到元
轻松配齐个人保障！
针对高发的疾病、猝死意外等风险，以及收入的稳健保障，我为刘哥筛选了不同的产品。（点击可查看大图）为了防范未来可能出现的健康风险，我先为刘哥配置了微医保·百万医疗险（1年期）；它的投保门槛较低，保障覆盖全，最高可享有万的医疗保额，帮助报销医疗费用，在同类型的百万医疗险里性价比很高。这款产品在年经过了全新升级，将CAR-T治疗纳入了保障范围（大家熟悉的万一针的抗癌治疗就属于CAR-T治疗的范畴）；还扩展涵盖了互联网医疗的保障，线上问诊、药品直赔、送药到家非常便利，很适合像刘哥这样——工作繁忙又能熟练使用互联网就医的人群。其次，为了防范罹患大病带来的经济负担，我为刘哥配置了一定保额的微医保·重疾险（1年期）；一旦确诊符合保险合同约定的疾病即可一次性赔付30万，让病人安心治病，家庭也不至于因病返贫。同时，越来越大的工作压力、越来越快的生活节奏，让猝死成为很多人的健康焦虑。最好的规避方式，就是配置好对应的意外保障，让我们能提前做好准备，万一不幸发生，高额的保险金也能延续我们爱与责任。我为刘哥配置的这款护身福·定期寿险可保猝死，而且对健康要求宽松，抽烟、肥胖、甲状腺结节等均有机会正常承保，若本人不幸身故或全残，可以一次性获得赔付金。小投入大保障，极具性价比。最后，我为刘哥配置了这款白马关两全险年金。非常适合像刘哥这种既可以用作孩子的教育金储备，又可以作为养老计划的人。它的保障责任简单，不限职业、不限疾病，保费每年固定增值，IRR可高达3.38%；而且满期保险金是按我们选定保险期间对应的固定比例来增加的，它是不受通货膨胀等外部环境的影响，安全稳定有保证。整套方案根据刘哥未来可能面临的风险来逐一补齐保障缺失，总保额约为万，预计每月花费保费.5元。预算不算很高，也很符合刘哥目前对职业的未来不确定性充满担忧的人，万一失业了也还能负担得起。不仅按月缴费压力不大，而且覆盖健康、身故、储蓄等基础保障，如果你的情况与刘哥类似，也可以参考这套方案为自己进行保险配置，都是性价比很高的产品，非常实用。成年人的世界
没有容易二字
世界局势变幻、竞争愈发激烈……在这样的氛围之下，社会情绪也在发生变化。刘哥面临的困境，其实也是许多职场人的缩影。成年人的世界，没有容易二字。给自己配好保险，免除后顾之忧，能让我们更加安心地在外拼搏。个人发展的前途很重要，但身体健康更加重要，很多朋友因为忙于工作，没时间运动、不规律饮食、时常熬夜等等，这些都可能会让身体早早亮起红灯。所以，为了能够让自己和家人能有一份保障，买保险这件事，宜早不宜迟。每个人的实际情况不同，对应的保险需求也不大一样；如果你也想定制专属的保险方案，又或者在购买保险的过程中，有任何不清楚的地方，都可以点击下方卡片预约微保专业的保险顾问，进行1V1服务。定制家庭专属保障方案点击下方卡片，预约专属顾问一对一沟通，为你答疑解惑！作者：孙培仪统筹：林晓丹、杨璐审核：吴晓珊、阿梅往期精彩《保险科普》文章
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